Seguro ▶¿Qué es un Seguro y Cómo Funciona? ?

¿Qué es un seguro y cómo funcionan?

Empresas Aseguradoras
Empresas Aseguradoras

 

Para comprender lo que es un seguro, hay que fijarse primero en el concepto de «riesgo», que no es más que la posibilidad de que ocurra accidentalmente un acontecimiento futuro e incierto con efectos nocivos que podría crear una necesidad patrimonial.

Hay varios riesgos, como el incendio, el robo, las inundaciones, los daños que puede sufrir nuestro coche o que podemos causar a otros, los accidentes a los que estamos expuestos en nuestra vida privada o incluso profesional, tales como

El seguro es un instrumento financiero que ayuda a reducir la incertidumbre económica sobre el futuro, porque al firmar un contrato (póliza) con la compañía de seguros, se transfiere el riesgo a la compañía de seguros que se hace cargo y se responsabiliza de las consecuencias cuando finalmente ocurre (accidente).

Al elegir una compañía de seguros, hay tantas como compañías de seguros, así que dependiendo de las necesidades de cada aseguradora, pueden contratar un seguro que les proteja contra diversos riesgos para casi todas las situaciones de la vida cotidiana.

¿Cuáles son los Componentes de los Seguros? Actores Involucrados

Al revisar los componentes de una póliza de seguro, lo primero que hacemos es conocer a las partes involucradas:

Componentes de un Seguro
Componentes de un Seguro
  1. La compañía de seguros o aseguradora: es la que asume el riesgo del asegurado y tiene que pagar una indemnización de la parte contratante a cambio de una prima mensual si se produce este evento.
  2. El contratista: la persona que contrata el seguro y debe pagar una prima mensual a la compañía de seguros de acuerdo con los términos del contrato
  3. La persona asegurada: la persona protegida por el seguro Y si se produce un siniestro, la persona que recibe la indemnización, a menos que se transfiera a otro beneficiario.
  4. Beneficiario: la persona que recibe la compensación del seguro en el caso de un evento asegurado Normalmente es la misma persona que el asegurado, pero también puede ser otra persona. Por ejemplo, en los seguros de vida.

¿Cuáles son los Componentes los Seguros? Términos Clave de un Seguro

También encontramos términos y condiciones clave del seguro dentro de los componentes del seguro. Las condiciones más importantes del seguro son: póliza, prima, cobertura, exclusiones, pérdida, compensación, deducibilidad y período de espera.

  • Política: El contrato firmado por la parte del contrato y el asegurador en el momento del seguro. Todas las condiciones del seguro se explican en el contrato. Esta política tiene al menos dos secciones: Condiciones generales y específicas.
  • Prima: La cantidad mensual que una parte del contrato debe pagar a la compañía de seguros para obtener la cobertura del seguro.

¿Cuáles son los Componentes los Seguros? Prima

  • Cobertura del seguro: riesgo asumido por el asegurador y especificado en el contrato o póliza. Por ejemplo, robo, incendio, etc.
  • Exclusiones: Situaciones en las que el seguro no cubre al titular de la póliza y, por lo tanto, el asegurador no puede compensar al titular de la póliza por estas pérdidas. Estas exclusiones deben especificarse en la póliza.
  • Daños: En caso de daños indicados en la póliza, la Compañía de Seguros estará obligada a pagar la cantidad prevista por los daños causados.
  • Compensación: La cantidad que la Compañía de Seguros debe pagar al Asegurado o al beneficiario en caso de una reclamación.
  • Aportación propia: Parte del riesgo asumido por el Asegurado en el contrato de seguro. Esta es la cantidad que el asegurado debe pagar de su propio bolsillo cuando ocurre una pérdida específica. Y el resto del saldo es cubierto por la compañía según las condiciones establecidas en la póliza.
  • Período de espera: El período desde la firma de la póliza hasta que el seguro entra en vigor. Por lo tanto, las reclamaciones realizadas durante este período no serán compensadas por la compañía de seguros.

¿Qué es una Empresa Aseguradora?

La forma más directa y sencilla de identificar una compañía de seguros o una aseguradora es ser una compañía de seguros o una empresa especializada en seguros, que ofrezca coberturas y servicios entre sus servicios, según el tipo o los tipos de seguros o contratos, porque hay diferentes tipos de seguros que cubren situaciones muy diferentes.

Como Funcionan
Como Funcionan

Su actividad consiste en comercializar y ofrecer servicios de cobertura basados en la cobertura de ciertos tipos de riesgos económicos – riesgos asegurables – que pueden ocurrir sobre un objeto o una persona. Las empresas de seguros responden a la cobertura y a la indemnización con sus activos a fin de cubrir los riesgos que cubren.

Un asegurador tiene la ventaja de poder hacerlo porque, aunque tiene que pagar por la cobertura, si el riesgo que cubre se produce realmente, sabe desde el principio que su cartera de clientes en su conjunto pagará la póliza y que en su grupo de asegurados sólo unos pocos están cubiertos por el riesgo a cubrir.

Características de las Aseguradoras

Una de las características de las compañías de seguros es que para poder ofrecer sus productos – seguros – para cubrir los riesgos relacionados con sus actividades, como los seguros, deben tener recursos financieros y suficiente solvencia, por lo que la legislación les impone muchas restricciones.

En la búsqueda de la permanencia y la estabilidad en este ámbito, la legislación prohíbe en general el ejercicio de estas actividades por parte de las personas. A fin de garantizar la solvencia de los aseguradores, el legislador se niega en general a diversificar sus actividades fuera del sector de los seguros.

La realización de actividades de intermediación financiera debe reflejar el mayor grado posible de confianza entre los asegurados y los inversores, de modo que este tipo de empresa normalmente está protegida y supervisada por el Estado sobre el que ejerce el control en diversos aspectos.

Tipos de Seguros

Tipos de Seguro
Tipos de Seguro

Los tipos de compañías de seguros varían según la diversificación de las pólizas o los seguros, por lo que hay diferentes elementos a asegurar. A lo largo de los años y gracias a las nuevas formas de vida, se han ido añadiendo más y más tipos de seguros:

Seguros Personales

  • Seguro de Vida: Permite a los beneficiarios del seguro obtener una protección económica mínima contra el riesgo de fallecimiento del asegurado o de una invalidez absoluta o permanente.
  • Salud o Seguro de Salud: Proporciona un seguro de salud y una compensación financiera en caso de enfermedad de la persona asegurada.
  • Seguros de Accidentes: Se basa en la salud y el apoyo económico de la persona asegurada en caso de lesiones personales o discapacidad como resultado de un accidente.
  • Seguro de Dependencia: Cubre una discapacidad física o mental, medicamente comprobada que impide al asegurado realizar las actividades básicas de la vida cotidiana y que hace que éste necesite la ayuda de otra persona para llevar a cabo dichas actividades.

Seguros de Daños o Patrimoniales

  • Seguro de Coche: Uno que cubre los riesgos asociados a la conducción en caso de accidente. Estos son obligatorios para poder conducir.
  • Seguro Técnico: Cubre los daños a la propiedad resultantes de accidentes, y este término incluye los daños causados por fuerzas naturales, eventos causados por el hombre o la influencia de las cosas, siempre excluyendo el desgaste natural.
  • Un Seguro Multiriesgo: Se trata de pólizas que cubren diferentes riesgos mediante la conclusión de una única póliza de seguro.
  • Seguros de Crédito: Cubre las pérdidas resultantes de la insolvencia final de los deudores.
  • Los Seguros de Robo: El propósito de esta protección es el retiro ilegal de la propiedad asegurada por terceros.
  • Seguros de Transporte: Cubre los daños a la propiedad de las mercancías, los medios de transporte u otros objetos.
  • Seguro contra Incendios: Cubre los daños causados por el fuego en los locales asegurados.
  • Los Seguros de Responsabilidad Civil: Cubre el riesgo de las reclamaciones de indemnización.

Seguro de Prestación de Servicios

  • Seguros de Viaje: Cubre varios riesgos relacionados con acontecimientos imprevistos durante o antes del viaje.
  • Seguro de Fallecimiento: Este seguro cubre el costo del funeral del asegurado y puede también cubrir todas las formalidades y procedimientos requeridos en el momento del fallecimiento.
  • Seguros de defensa jurídica: Cubre los servicios de asistencia legal y no legal.

Otros

  • Seguro de Bicicleta: Entendemos que el seguro que más debemos tener en cuenta en relación con los daños que podamos causar a terceros al utilizar una bicicleta es la responsabilidad civil. El aumento del uso de las bicicletas, especialmente en las carreteras de la ciudad, hace aconsejable contratar un seguro que cubra los daños que podamos causar.
  • Seguro de Alquiler: Este producto está diseñado para que los propietarios puedan alquilar sus casas con total tranquilidad y está cubierto por un seguro en caso de impago del alquiler por parte del inquilino. En caso de que el inquilino no pague, el seguro de protección de inquilinos ofrece al propietario (titular de la póliza) una compensación equivalente que le permite mantener sus ingresos por alquiler.

Además, hay una gran variedad de pólizas de seguro dentro de cada tipología.

¿Qué Son los Seguros Online?

El seguro es un instrumento financiero que se centra en la prevención de riesgos y consiste en el cese del apoyo económico, los servicios de salud, la reparación de bienes, etc. mediante una póliza de pago fijo (contrato).

Seguro Online
Seguro Online

El seguro en línea suele tener las mismas características y condiciones que el seguro regular, con la diferencia de que el proceso de solicitud y el correspondiente alquiler se realiza completamente en línea, es decir, por Internet.

Tanto el seguro en línea como el tradicional cuentan con el apoyo de una compañía de seguros que se encarga de asegurar o compensar todo o parte de los daños o lesiones causados por acontecimientos o accidentes imprevistos a la propiedad o al asegurado.

¿Por qué Contratar un Seguro de Manera Online?

Acceder a los sitios web de las compañías de seguros es una forma de comparar las pólizas de seguros en línea, aunque no es la manera de ahorrar la mayor parte del tiempo, ya que tendrá que repetir el proceso de consulta en cada uno de estos sitios web.

La forma más rápida, fácil y conveniente de comprar una póliza de seguro es hacer una comparación en línea en un motor de búsqueda de seguros como Rastreator.com.

Seguro Online
Seguro Online

El proceso de comparación de pólizas es muy sencillo, debe rellenar una encuesta y será redirigido a una página donde podrá comparar los precios ofrecidos por las compañías de seguros y la cobertura de cada póliza.

Ventajas de Contratar un Seguro Online

Ahorro de Tiempo

Uno de los principales beneficios que puede aprovechar al contratar un seguro en línea es el tiempo que puede ahorrar.

No tienes que ir a la oficina: Puede llevarse su póliza fuera de casa sin dejar su silla.

No tienes que estar en el teléfono todo el tiempo.

Libertad de horarios: No está sujeto a horarios de apertura, puede comparar en línea a cualquier hora del día.

Rellene el formulario: Para obtener las pólizas con sus coberturas y precios, sólo tiene que rellenar el formulario con alguna información sobre usted o la propiedad a cubrir. No le llevará más de 10 minutos.

Todos estos beneficios, que están directamente relacionados con el tiempo que se puede ahorrar con el seguro online, se pueden resumir en dos palabras: conveniencia y rapidez.

Ahorro Dinero

Aparte del tiempo, uno de los factores que influyen en su decisión de comprar un seguro en línea es la cantidad que puede ahorrar.

Precios competitivos

Ofertas en línea: De vez en cuando, las empresas hacen ofertas que sólo pueden ser completadas en línea.

Descubrir nuevas empresas: Usando comparaciones como Rastreator.com al comprar seguros en línea, puede descubrir compañías que no conocía antes y ofrecer el producto que desea a un buen precio.

¿Qué Necesitas Saber Antes de Contratar Online?

Si compra un seguro en línea, tiene acceso y puede analizar toda la información que necesita. Puede evaluar el valor de cada póliza según su alcance y tomar la decisión que considere correcta.

En una comparación, tienes un gran número de pólizas de seguro de diferentes compañías al alcance de la mano. Así que tienes una mayor variedad de pólizas para elegir la mejor póliza para lo que estás buscando.

Debido a que usted introduce sus propios datos. Es menos probable que cometa un error. Como un número equivocado en su tarjeta de identificación o un error en la ortografía de su nombre.

Si tiene alguna pregunta sobre el proceso de comparación. Puede llamar a un miembro del equipo de Rastreator.com. Si necesita más información sobre un aspecto particular de una póliza. Se pondrá en contacto con uno de los representantes de ventas de la compañía de seguros de su elección. También tiene la oportunidad de contactarlos a través de nuestro chat en vivo.

¿Qué Debes Tener en Cuenta?

Aunque son muchas las ventajas de contratar una póliza de seguros. Por Internet, no hay que olvidar que esta técnica no está exenta de un posible uso fraudulento por parte de algunos motores de búsqueda. Si utiliza un motor de búsqueda, compruebe lo siguiente:

Obligación de información: el sitio web debe proporcionar al usuario información clara y accesible sobre los términos y condiciones en los que se va a contratar la póliza de seguro. En el caso de Rastreator, esta información se puede encontrar en el «Aviso Legal». Al que se puede acceder en cualquier momento mientras se navega por el sitio web Rastreator.com. Esto explica, entre otras cosas, que los precios de la oferta pueden variar. Que no se haga un contrato con Rastreator.com, sino directamente con la compañía de seguros.

Seguridad del sitio web: Comprueba la seguridad de la página web. Para ello, asegúrese de que haya «https://» delante de la dirección del sitio web en la barra del navegador. A veces, dependiendo del navegador que utilice, también puede aparecer un icono de candado.

Antivirus: Asegúrese de que su computadora tenga instalada la última versión del antivirus y del sistema de seguridad, que le dirá si puede confiar en este sitio.

Servicio de atención al cliente: Asegúrese de que haya un departamento de atención al cliente en el sitio web donde pueda ir para aclarar sus preocupaciones o hacer una queja. Es importante tener una persona de contacto a la que pueda acudir en caso de accidente.

Es muy fácil comparar las pólizas de seguro, y es aún más fácil contratar un seguro en línea. Si está planeando contratar una póliza, intente una comparación en línea en Rastreator.com. En unos minutos recibirás en tu correo electrónico las ofertas que hemos recibido para tu perfil.

¿Qué es un Simulador de Seguros?

El simulador de seguros, es decir, el comparador de seguros. Es una herramienta que permite conocer el tipo de protección de seguro que tiene una compañía de seguros y al mismo tiempo el tipo de costes de cada póliza de seguro.

El simulador sirve como una herramienta que ayuda a proteger las cosas más importantes de la vida. La seguridad de su familia y la protección de su patrimonio. También es la forma más fácil de averiguar más sobre el seguro del coche y comparar los precios de los diferentes tipos de copias de seguridad del coche.

Simulador
Simulador

Si vas a contratar un seguro de coche y buscas información. Pero eres demasiado perezoso para ir a cualquier compañía de seguros. Puedo decirte que los días en los que tenías que investigar por tu cuenta se han acabado.

Hoy en día, con el avance tecnológico, es posible conocer las coberturas con las que colabora la empresa y conocer los costes, además. Se puede asesorar por teléfono sin salir de casa y sólo con una conexión a Internet y un ordenador o tableta, donde hay que introducir ciertos datos. Para elaborar un presupuesto en función de las necesidades de la unidad vehicular y del conductor.

Beneficios que Tienes al Usar un Simulador

El seguro de automóvil es uno de los requisitos obligatorios en México, y cada conductor debe contar con asistencia financiera para cubrir los daños. Que puedan ocurrir al automóvil como resultado de un accidente o un robo. Para cubrir los daños a la propiedad que puedan ser causados, entre otras cosas, por los cambios de marcha.

El uso del simulador de seguros le permite basar la información recogida en el estado de sus datos, por lo que puede considerar los siguientes beneficios para los usuarios:

 Contratos
Contratos
  • Debería analizar bien las distintas propuestas e informar para saber cuál es la más beneficiosa.
  • Analice sus necesidades reales y evite la cobertura innecesaria.
  • Recibe diferentes ofertas de precios rápidamente.
  • Optimizar el tiempo para obtener la mayor cantidad de información posible en el menor tiempo posible.

El objetivo principal de este tipo de herramienta es proporcionar a cada usuario una respuesta completa. Inmediata y fiable a toda la información sobre el seguro de automóviles y su alcance. Sin tener que preocuparse por el mal uso de sus datos.

¿Cómo Funciona un Simulador de Seguro?

Algunas de las razones por las que se utilizan algunos simuladores de seguros. Pueden ser enfocadas y ayudar a los usuarios a obtener una visión general del sector de los seguros. Será un simulador de seguro de coche para el que encontrará garantías de seguro y precios de las compañías de seguros.

Para poder utilizar correctamente las funciones del simulador de seguros de automóviles. Primero debe introducir todos sus datos, lo que le permitirá conocer las diferentes ofertas disponibles. Para su automóvil y que realmente puede adaptar a sus propias necesidades.

Es muy importante que sepa que una simulación de seguro de automóvil puede ayudarle a hacer un pronóstico de los precios de los seguros de automóviles. Así como a observar todos los servicios que recibe de acuerdo con la cobertura de seguro que requiere.

Tipos de Coberturas que Puedes Contratar Desde un Simulador

  • Cobertura de seguro completo Más: Como esta cobertura cubre todos los beneficios, es más fácil protegerse en caso de accidente, puede que ni siquiera pague su parte.
  • Cobertura Integral: Es el segundo seguro con más beneficios, pero un poco menos que el Comprehensive Plus, y es uno de los seguros más comunes en México. Le permite asegurar los accidentes de terceros, los daños personales y la pérdida total.
  • Cobertura de seguro limitada: Cubre los daños causados a terceros en sus bienes y personas, tanto por robo como por accidente de coche.
  • Seguro de responsabilidad civil: Este es el seguro más básico disponible en México y se considera obligatorio porque es más accesible debido a su costo y porque sólo protege a terceros en caso de daños materiales o lesiones personales causadas por el titular de la póliza. Puede leer más sobre la política AQUÍ.

Las compañías de seguros donde se puede hacer una oferta desde el simulador

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Hay muchas compañías de seguros en el mercado, pero tienes que elegir la que cumple sólo 2 requisitos:

  1. En primer lugar, está en conformidad con la ley y otras reglas y códigos de ética.
  2. El segundo requisito es que los tasadores y otros profesionales con los que trabaje deben actuar con la debida disciplina, pericia, integridad y solvencia.
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