Seguros Médicos Baratos ▶El Mejor Seguro del año 2020

Seguros Médicos Baratos, ya sea que trabaje por cuenta propia, esté desempleado o tenga un seguro médico del empleador, encontrar un seguro médico asequible puede ser un proceso frustrante y que requiere mucho tiempo.

Seguros Médicos Baratos
Seguros Médicos Baratos

Añade la controversia que rodea a la Ley de Atención Asequible (ACA), y encontrar información precisa y fiable puede ser una pesadilla. Claro, hay un seguro médico barato, pero la calificación puede ser difícil, y quieres asegurarte de que la cobertura no sea demasiado escasa para cubrir tus necesidades.

 

En este artículo, cubriré el costo real de no tener seguro, lo que la reforma de la salud significa para ti, y consejos generales que te ayudarán a conseguir el mejor trato en cobertura de salud.

 

No importa lo que su seguro de salud necesite, vale la pena buscarlo. Desafortunadamente, dependiendo de cuando leas esto, probablemente te perdiste la ventana de inscripción abierta de 2019, que fue desde el jueves 1 de noviembre de 2018 hasta el sábado 15 de diciembre de 2018. Después de esa fecha, sus opciones de registro en la mayoría de los estados serán muy limitadas hasta el final de 2019, a menos que tenga un evento de vida que lo califique, como casarse, perder su trabajo o tener un hijo, por ejemplo.

 

Seguros Médicos Baratos: Los Costos y Peligros de no Tener Seguro

Seguros Médicos Baratos, el seguro de salud puede ser caro, pero mira cuidadosamente los riesgos antes de decidirte a prescindir de él. Por ejemplo, según WebMD, hay una probabilidad de 1 en 5 de que en algún momento aterrices en Urgencias entre los 25 y los 44 años, un viaje que podría costarte 1.450 dólares por muñeca. Si necesitas cirugía en un arma rota, podrías estar en el anzuelo por más de 16.000 dólares si no tienes seguro.

 

Probablemente es un mito que las facturas médicas son la principal causa de la bancarrota (algunas investigaciones lo cifran en sólo un 4%), pero todo el mundo está de acuerdo en que si estás demasiado endeudado financieramente, y además tienes un costo médico colosal, no es bueno.

Seguros Médicos Baratos: Impuesto de Penalización

Por cierto, cuando se aprobó originalmente la Ley de Atención Asequible, usted tuvo que pagar un impuesto de penalización por no tener cobertura médica, a menos que cumpliera ciertos criterios de exención, incluidas las dificultades financieras. Pero si no tiene seguro médico, no habrá reembolso en 2019. (Si no estaba asegurado en 2018, se le penalizará por ello en su formulario de impuestos de 2018).

Seguros Médicos Baratos: Reembolso

Así que, claro, podrías argumentar, «Oye, no hay reembolso. No tengo que contratar un seguro médico». Podrías argumentar eso, pero por favor no lo hagas. La Ley de Atención Asequible ha sido controvertida durante años, en parte debido al reembolso requerido, pero sea lo que sea lo que uno sienta sobre la ACA, probablemente todos podemos estar de acuerdo en que es una buena idea tener un seguro de salud.

 

Y, claro, podrías pensar: «Bueno, pondré dinero en mi cuenta de ahorros todos los meses por si necesito ver a un médico». Eso puede llevar un tiempo, pero ¿qué pasa si te rompes la pierna? El costo promedio de la reparación de una pierna rota, según HealthCare.gov, es de 7.500 dólares. Y con suerte no terminarás en el hospital durante tres días. Eso suele costar 30.000 dólares.

 

Cómo Encontrar un Seguros Médicos Baratos: Seis Estrategias

Es ilegal que distintos proveedores cobren precios diferentes por los mismos planes de salud, por lo que encontrar un seguro médico asequible es más bien una cuestión de asegurarse de haber evaluado todas sus opciones entre la mayor variedad posible de proveedores. También significa tener una buena idea de lo que necesitas antes de ir de compras.

 

Recuerde que los planes más baratos suelen ofrecer la menor cobertura, y sólo usted puede decidir si ahorrar unos pocos dólares vale la pena en esa trampa en particular.

 

  1. Seguros Médicos Baratos: Compare

Aunque son convenientes, los intercambios estatales establecidos a través de la ACA no son su único medio para encontrar un seguro médico barato. Tienes varias otras opciones, y no tienes nada que perder (excepto dinero) al marcar una o todas ellas.

 

Comprar Directamente a Través de las Compañías de Seguros

 

Las aseguradoras pueden tener una mayor variedad de pólizas en sus sitios web que en las bolsas del estado. La mayoría le permite comparar directamente los detalles de la planificación, ver información más detallada e inscribirse en línea. Por supuesto, no podrá ver las opciones de otros proveedores, así que puede que no sea su mejor oportunidad de ahorrar dinero a menos que sepa con qué compañía quiere hacer negocios.

 

Comprando a Través de un Agente

Un agente de seguros puede ser una buena opción si se siente abrumado por sus elecciones y cree que necesita ayuda de un experto para tomar la decisión correcta sobre el seguro de salud.

 

Existen dos tipos de agentes de seguros: los agentes «cautivos» ofrecen productos a través de una sola compañía, mientras que los agentes independientes (también llamados corredores) pueden ayudarle a elegir un plan de una de varias aseguradoras.

 

Si los ahorros son su beneficio, probablemente tenga más sentido trabajar con un agente independiente que pueda encontrar y comparar más opciones. Pero si quieres trabajar con una compañía en particular, un agente cautivo puede conocer mejor sus productos.

 

Compra a Través de un Buscador de Seguros en Línea

Seguros Médicos Baratos, los aseguradores en línea como eHealthInsurance son comparables a los agentes independientes, sin el enfoque personal. Después de que hayas respondido a algunas preguntas, ofrecen planes de diferentes compañías que pueden contener opciones que no se muestran en el mercado de tu estado.

 

La conveniencia es su gran ventaja con los servicios en línea, ya que le ahorran el tiempo y el esfuerzo necesarios para conocer a un agente. Asegúrate de leer la letra pequeña y saber exactamente a qué te estás apuntando antes de elegir un plan.

 

Si eso no le ofrece el seguro médico asequible que busca, también puede consultar Plan Finder, un sitio web ofrecido por HealthCare.gov. El sitio web le ayudará a encontrar planes con compañías de seguros de salud privadas que no están en el Mercado de la Salud.

 

  1. Sepa si es Elegible Para Programas Especiales

Seguros Médicos Baratos, Medicare, Medicaid y CHIP (el Programa de Seguro Médico para Niños) proporcionan cuidados de salud de bajo costo, subvencionados por el gobierno federal, para aquellos que reúnen los requisitos.

 

Medicare, el más conocido del grupo, es específicamente para personas mayores de 65 años, mientras que Medicaid es para personas con ingresos muy bajos. El CHIP está destinado a niños (y, en algunos casos, a sus familias) que no califican para el Medicaid pero que no pueden pagar el seguro.

Seguros Médicos Baratos: El CHIP

La forma más fácil de determinar su elegibilidad es solicitar planes de salud a través del intercambio de seguro de salud de su estado. Si cumple con los requisitos, puede registrarse en Medicaid y CHIP en cualquier momento del año.

 

Hay otro escenario en el que puede obtener cobertura si se perdió el período de inscripción abierta. Puede ser elegible para un Período de Inscripción Especial.

Esto sucede después de ciertos acontecimientos de la vida, como la pérdida del seguro médico, la mudanza, el matrimonio, el nacimiento de un bebé o la adopción de un niño. Pero si esto ocurre, debe registrarse dentro de los 60 días siguientes a ese evento, de lo contrario tendrá que esperar hasta el próximo período de inscripción abierta.

  1. Asegúrate de Que COBRA Vale la Pena…

Seguros Médicos Baratos, La Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria, más conocida como COBRA, le permite permanecer en el plan de seguro de su empleador hasta 18 meses si de otra manera perdería su cobertura, generalmente por haber sido despedido. Pero también es una forma muy costosa de permanecer asegurado. De nuevo, en lugar de compartir el seguro médico con su empleador, usted paga todo el plan.

 

Según el informe de la Fundación de la Familia Kaiser de 2017, la prima mensual promedio para una persona soltera (sin cónyuge ni hijos) es de 558 dólares.

Seguro de Salud Bajo

La prima promedio para las personas que tienen derecho a un seguro de salud bajo la Ley de Cuidado de Salud Asequible, lo que significa que obtienen subsidios y/o créditos fiscales, es de aproximadamente 89 dólares por mes (alrededor del 85 por ciento de los estadounidenses tienen derecho a subsidios).

Pero digamos que no tienes derecho a subvenciones o créditos fiscales. Su pago mensual promedio sería de $440, según eHealth.com, así que aún así saldría adelante.

 

Por supuesto, COBRA puede seguir siendo ventajosa si necesita mantener el acceso a proveedores que pueden no estar disponibles en otros planes, o si sabe que es inminente un gran gasto médico y que ya ha pagado su deducible del año. Asegúrese de sopesar estos factores al comparar los costos.

 

  1. Pídele a Tus Padres que se Mantengan en su Plan.

 

Si eres menor de 26 años, la ACA te permite permanecer en el plan de seguro médico de tus padres. Incluso si pagas a tus padres la diferencia entre mantenerte en su plan y dejarte caer, esta puede ser tu opción más barata.

 

Puedes aprovechar esta opción aunque estés casado o seas económicamente independiente de tus padres. Asegúrate de que la aseguradora de tus padres ofrezca una red de proveedores de atención médica en el lugar donde vives; los costos de fuera de la red pueden aumentar rápidamente y cancelar tus ahorros.

 

  1. Considere los Planes de Alta Calidad o ‘Catastróficos’.

Si no utiliza mucho su plan de salud, los planes altamente deducibles con primas mensuales más bajas pueden ser la mejor solución.

 

De acuerdo con la ACA, usted es elegible para planes catastróficos con primas bajas si es menor de 30 años de edad, o mayor de 30 años de edad y elegible para recibir ayuda. (Las exenciones de ayuda incluyen condiciones financieras más graves, como la falta de vivienda, el desalojo reciente y la bancarrota – véase una lista completa en healthcare.gov.

 

Un plan catastrófico le da derecho a tres visitas de un médico generalista al año, a la cobertura de un médico con receta y a otros beneficios esenciales.

Atención Medica

Sin embargo, usted paga de su bolsillo por cualquier atención médica más allá de esos parámetros hasta que llegue a un deducible caro y que le deje boquiabierto: 7.900 dólares para el 2019. Las aseguradoras también tienen una gama de planes de alta deducibilidad que se pueden obtener fácilmente a través de sus sitios web.

 

Aunque se pagan primas bajas con un plan catastrófico o altamente deducible, los expertos dicen que sólo los que son jóvenes y tienen una salud excelente deben considerarlos. Y asegúrese de tener una manera de cumplir con el deducible alto si es necesario – de lo contrario su plan de bajo costo podría ser muy caro si necesita atención que no está cubierta.

Los Subsidios

Seguros Médicos Baratos, si usted compra en el mercado de su estado, sepa que los planes catastróficos no son elegibles para los subsidios que se aplican a otros planes de mercado.

Si califica para las subvenciones, los ahorros pueden compensar la mayor parte de la diferencia de costo entre los planes catastróficos y los planes de bronce altamente deducibles, lo que a veces hace que el bronce o incluso la plata sea más asequibles debido a una mejor cobertura. (En caso de que le ayude en su toma de decisiones, la mayoría de las personas no optan por la cobertura catastrófica; menos del 1% de las personas inscritas en la compañía de seguros de salud la seleccionan).

 

Otro consejo:

Considere la posibilidad de abrir una cuenta de ahorro de salud (HSA) si va a optar por un plan de deducible alto, que a menudo se denominan planes de salud de deducible alto (HDHP). Puedes meter el dinero en un HSA completamente libre de impuestos para ayudarte a pagar el cuidado de la salud. Las personas pueden contribuir hasta 3.500 dólares en 2019, siempre y cuando estén inscritas en un plan de salud con un monto deducible de al menos 1.350 dólares.

 

Si no usas el dinero al final del año, no te preocupes, pueden pasar al año siguiente. Algunos asesores financieros incluso recomiendan utilizar las HSA como una cuenta de jubilación adicional y fiscalmente ventajosa.

 

  1. Desconfíe de los Planes a Corto Plazo

 

Los planes de seguro médico a corto plazo o temporal, que generalmente duran tres meses pero son renovables, son probablemente la opción más barata de todas. ¿Cómo de barato? En eHealthInsurance, anuncian planes por tan sólo 75 dólares al mes. Encontré planes a corto plazo para mí en eHealthInsurance por tan sólo $77.80 al mes. Pero antes de que te emociones demasiado, sigue leyendo.

 

Estos planes también son su única opción si está buscando una cobertura médica fuera de la inscripción abierta. No un evento calificador que lo hace elegible para una inscripción especial. Pero antes de que tengas un plan a corto plazo para ahorrar dinero. Ten cuidado con las trampas que vienen con esta política de «huesos desnudos».

 

En primer lugar

La protección ofrecida por la ACA no se aplica aquí. Esto significa que si ya tiene afecciones existentes. Es posible que los proveedores de planes a corto plazo no lo cubran, y si se enferma gravemente. Es posible que no pueda renovar su plan. Y debido a que los planes a corto plazo no califican para una cobertura adecuada bajo la ACA. Usted todavía se enfrentará a las mismas penalidades de impuestos que las personas sin ningún tipo de seguro de salud tendrán que pagar.

 

En segundo lugar

Saber cómo es la cobertura de los planes a corto plazo. A diferencia de los planes de contingencia aprobados por la ACA, es poco probable que se cubra la atención preventiva, incluidas las inmunizaciones y el examen físico. Los planes también vienen con una limitación de por vida de la atención, a diferencia del seguro médico regular, de modo que en caso de una lesión o enfermedad muy grave, ya no tendrá cobertura.

 

Tampoco califican para una HSA, y si eventualmente necesita una cobertura significativa, puede perder una gran parte de su cambio gracias a un deducible alto – el deducible anual promedio en 2018 fue de $5,953 para los planes vendidos por eHealthInsurance. ¿Y ese plan de seguro que encontré por 77,80 dólares? Tenía un exceso de 12.500 dólares.

 

Todo se reduce a eso: Hay muchas restricciones en los planes a corto plazo, y estos planes son muy críticos. Aunque pueden ser tu opción más barata, no será realmente un seguro médico barato a largo plazo, si puedes terminar gastando mucho más de lo que esperabas, y los expertos advierten contra su uso excepto como último recurso entre trabajos. De lo contrario, un plan barato, catastrófico, de bronce o incluso de plata ofrecerá una opción de seguro médico más asequible

 

¿Es la Ley de Seguro Médico Asequible una Opción de Seguro Médico Asequible?

Cualquiera que sea su posición sobre la reforma de la salud, es innegable que la ACA ha dado a los no asegurados una nueva opción. La ACA, la legislación en la que se basan los nuevos intercambios de seguros de salud, tiene por objeto poner a disposición de todo un seguro de salud asequible, independientemente de las condiciones ya existentes que tradicionalmente hacen que los planes sean demasiado costosos (o los mantienen completamente fuera de su alcance).

 

También prohíbe a las aseguradoras que lo decepcionen por estar enfermo, y pone fin a los límites de planificación anual y de por vida para los cuidados esenciales.

 

Algunos estados tienen sus propios intercambios de seguros de salud, otros usan el intercambio federal, y otros tienen un híbrido. Puedes encontrar la beca de tu estado aquí.

 

Como dijimos, si está considerando obtener cobertura bajo la ACA, actúe rápido:

Tiene que registrarse antes del 15 de diciembre si quiere estar cubierto a partir del 1 de enero. Si no cumple con ese plazo, no podrá inscribirse para el resto del año a menos que cumpla con criterios especiales, como tener un bebé, casarse o perder otra póliza de seguro médico elegible.

 

Comprender esto sólo porque la ACA tiene como objetivo hacer el seguro de salud más asequible. No significa que sus costos individuales sean realmente más bajos. Algunas personas han visto grandes aumentos en sus primas de seguro médico debido a los nuevos intercambios. Por lo que también debe mirar sus opciones de seguro privado para cubrir todas sus bases.

 

¿Qué Tipos de Planes de Seguro de Salud Están Disponibles a Través del Mercado ACA?

Los planos se dividen en cuatro niveles: bronce, plata, oro y platino. Cubren alrededor del 60%, 70%, 80% y 90% de sus gastos de salud respectivamente (lo que por supuesto significa que usted pagaría el 40%, 30%, 20% y 10% de los costos). Con primas más altas asociadas a los porcentajes más altos.

 

Los planes catastróficos que cubren menos del 60% de los costos tienen las primas más baratas de todas. Pero sólo están disponibles si usted es menor de 30 años de edad o califica para una exención. Por dificultades económicas que renuncia a la compensación por permanecer sin seguro.

 

¿Es Más Barata la Cobertura a Través del Mercado?

 

Seguros Médicos Baratos, no hay garantía de que se encuentren planes de cuidado más baratos a través del mercado de la ACA que en otros lugares donde se puede comprar, por ejemplo, directamente a través de los sitios web de las aseguradoras.

 

En general, es más probable que encuentre un seguro médico barato en el mercado si ha sido un cliente de alto riesgo. Para las aseguradoras en el pasado, es decir, alguien de más edad o con problemas de salud conocidos. También puede encontrar un seguro médico más asequible a través del mercado. Si sus ingresos le permiten acceder a subsidios que pueden ayudarle a mantener bajos sus costos.

 

Por otra parte, es posible que no le impresionen las opciones del mercado si es más joven. Tiene buena salud o no tiene derecho a recibir subsidios. Marque aquí para ver si tiene derecho a subvenciones para la salud.

Algunos consejos si está buscando un seguro médico barato

Unas cuantas cosas más para recordar si está buscando una atención médica asequible:

 

Los Seguros Médicos Baratos no Siempre son Baratos.

Probablemente lo hayas captado cuando hablamos del seguro de salud catastrófico, pero no te limites a mirar la prima mensual cuando intentes averiguar qué plan quieres. Tienes que mirar los co-pagos, la cantidad que pagas cuando vas a una cita médica de rutina. ¿Cuál es la cantidad máxima que gastará en un año (el desembolso máximo anual) si utiliza mucho su seguro médico?

Seguros Médicos Baratos
Seguros Médicos Baratos

Tienes que leer la letra pequeña que, una vez que la atravieses, puede no ser muy buena. Por ejemplo, puede haber ciertos gastos que no son de su incumbencia. Tal vez tu cobertura dental no existe, o tal vez no hay cobertura dental. Y así sucesivamente. Un seguro médico barato puede significar que es tan barato, que prácticamente no vale nada.

 

Piensa en el Tipo de Plan que Quieres.

Está la Organización de Proveedores Preferidos, un PPO, y un plan de Organización de Mantenimiento de la Salud, un HMO. También hay una Organización de Proveedores Exclusivos (EPO) y un Plan de Punto de Servicio (POS) y un Plan Catastrófico, que hemos cubierto. ¿Cuál es la diferencia? En resumen, las PPO tienden a tener más flexibilidad en cuanto a qué médico y hospital puede ver (y hacer que su seguro pague). Las HMO carecen de esa flexibilidad (sólo puede ver a ciertos médicos y hospitales dentro de la red de su aseguradora).

 

Las HMO Son Más Baratas

Pero hay más limitaciones en la cobertura; por ejemplo, si quieres ver a un especialista, generalmente tendrás que obtener una referencia de tu médico de cabecera. Muchas personas tienden a quejarse de esas remisiones. Porque significan una visita extra y el copago a un médico, y si tienes dolor. Es tiempo extra que pasas sin recibir tratamiento de un especialista. Esto no significa que no debas tener un HMO. Es sólo algo en lo que pensar.

 

Un EPO es similar a un HMO en que tienes que ir a los médicos y hospitales de su red, pero no necesitas esa referencia. Así que si te gustan las HMO. Pero odias la idea de tener que pedir una remisión, una EPO puede ser para ti. Aunque tienes que tener cuidado con las altas deducciones. Los EPOs no son muy comunes, por cierto.

 

Un POS es también algo similar a un HMO, y necesitará una referencia. Estos también son bastante raros, y las deducciones suelen ser más altas que las de los HMO. Y ahora piensas: «Bien, ¿son raros? ¿Por qué existen?. ¿Qué me importa?» El principal punto de venta es que es un plan de seguro médico bastante asequible. Como un HMO, pero puedes ver a los médicos de la red – si estás dispuesto a pagar una tarifa más alta por ello.

 

Encuentra una Compañía de Seguros de Salud.

Seguros Médicos Baratos, por supuesto que no tienes que hacerlo, pero no tienes que hacerlo por tu cuenta. Tratar de encontrar un seguro médico asequible puede ser bastante confuso. Si no tiene un seguro médico, puede preguntar a sus amigos o familiares si tienen alguna recomendación. Puede consultar la Asociación Nacional de Aseguradores de Salud.

 

La ventaja de usar un agente es que puede encontrarle un seguro médico barato. Al menos algo a un precio razonable, que le guste y no tenga miedo de usar. Recuerde, un seguro médico barato es realmente caro si termina pagando una póliza que odia.

 

Encontrar un Seguro Médico Barato

La reforma de la atención médica ha facilitado la búsqueda de un seguro, pero no hay garantía de que lo que encuentre en los intercambios de salud estatal o federal sea su opción más barata. Las compras siguen siendo importantes cuando se evalúan varias las opciones.

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